Hay cinco bancos que ofrecen mejores condiciones que el resto para solicitar un crédito hipotecario: el Nación, Ciudad, Supervielle, Macro y Galicia. Sus líneas de primera vivienda tienen beneficios particulares, como un seguro anti inflación o una tasa de interés más baja si sos menor de 30 años, para que puedas tener tu casa propia.

Además de las características propias de cada uno, te conviene sacar un préstamo hipotecario en el banco en el que tengas una cuenta sueldo o transferirla a la entidad financiera que más beneficios te ofrezca. Hay una diferencia de hasta 4 puntos entre la tasa de interés para quienes cobran su salario a través de ellos y los que no.

Considerá qué es más importante para vos: obtener el dinero rápidamente o conseguir una tasa de interés más baja aunque el desembolso tarde más en realizarse. Encontrá información sobre esta y otras cuestiones a tener en cuenta antes de decidir qué crédito hipotecario te conviene sacar a continuación.

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En este artículo:

¿Qué tipo de crédito hipotecario me conviene sacar? 
¿Cuánto tengo que ganar para pedir un préstamo hipotecario?
¿Que tener en cuenta para sacar un crédito hipotecario?
¿Qué bancos ofrecen más beneficios en sus créditos hipotecarios? 
¿Conviene tomar un crédito hipotecario en UVA?

Si querés comprar una casa, el mejor crédito hipotecario con menor tasa de interés y mayor plazo para pagarlo es el de vivienda única. Tené en cuenta que no todos los bancos ofrecen esta clase de préstamos ni tienen las mismas facilidades.

En Argentina existen cuatro tipos principales de préstamos hipotecarios: para vivienda única, para segunda vivienda, para construcción o para refacción de una propiedad que ya tenías. Cada variante te puede servir en mayor o menor medida según tu nivel económico, estabilidad financiera y el objetivo que quieras darle al dinero. 

La diferencia entre estas cuatro modalidades, además de su finalidad, es el monto, la tasa de interés y cómo se entrega la plata (toda junta para las adquisiciones y en plazos de obra para la refacción o construcción). Hasta el momento no hay créditos hipotecarios para comprar un terreno.

Es importante que sepas que ninguna de estas líneas de préstamo están destinadas a inmuebles con fines comerciales. Las propiedades adquiridas deben ser usadas sólo de modo residencial. El largo plazo para pagar y las tasas de interés están pensadas para que costearlo sea similar a pagar un alquiler.

Para pedir un préstamo hipotecario junto a tu pareja tienen que cobrar, al menos, 1 millón 200 mil pesos por mes cada uno. La cuota del préstamo tiene que representar entre un 25 y 30% del salario. Si ya contás con el dinero para comprar una propiedad hoy, pedir un crédito hipotecario te permitirá invertir esa plata en otro negocio que te genere ganancia para, así cubrir las cuotas y seguir ahorrando.

Para solicitar un crédito por tu cuenta necesitás un ingreso mínimo mensual de 2 millones 400 mil pesos. Por eso podés combinar el recibo de sueldo de más de una persona para llegar a ese monto. Esto cambia según el banco en que consultes, pero por regla general se permiten al menos dos titulares del préstamo y hasta dos codeudores, que deben tener relación directa con los titulares (hermanos, padres, tíos).

La mayoría de los bancos no ofrecen cubrir más que el 80% del valor de la propiedad, a excepción del banco Macro que cubre hasta el 90%. Una transacción inmobiliaria implica otros gastos como la escrituración de la propiedad e impuestos a los sellos, por eso para solicitar un crédito de estas características tené en cuenta que también tenés que contar con ahorros de al menos 6 mil dólares para cubrir esto.

Te conviene solicitar un crédito hipotecario en el banco donde tengas tu cuenta sueldo. Si el tuyo no ofrece este tipo de préstamos, podés sopesar la opción de recurrir a otra entidad y buscar un acuerdo que se adapte mejor a tus necesidades.

Cobrar tu salario en el mismo banco donde sacás un crédito te presentará varios beneficios, sobre todo en cuanto a la tasa nominal anual en base a la cual se calculan los intereses. Podés pasar de pagar un 8% a 4,5% solo por cambiar tu cuenta sueldo de banco.

Un punto importante a la hora de elegir la entidad financiera es considerar si es pública o privada. Los bancos públicos suelen ofrecer tasas de interés más bajas pero demoran más tiempo en entregar el dinero, mientras que en los privados es lo contrario.

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Los bancos que más beneficios ofrecen son el Nación, Ciudad, Supervielle, Macro y Galicia. Aunque cada situación es particular, estas entidades financieras dan respuesta a las preocupaciones generalizadas como la inflación o tienen beneficios específicos según tus ingresos o localidad.
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• Banco Nación: tiene una “prima de seguro” que podés pagar para protegerte frente a una alza desmedida de los precios y pérdida de valor adquisitivo. Es una buena opción si te preocupa que la inflación supere por mucho la evolución de tu salario y que las cuotas del préstamo se vayan por las nubes. Si tu cuenta sueldo está en el Nación, entre la tasa y el seguro pagarías un 6% de intereses, que sigue siendo más bajo que el 8% que ofrecen otras entidades.
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• Banco Ciudad: ofrece la tasa de interés más baja del mercado de un 3,5% si vivís en Capital Federal y querés comprar una propiedad en el micro o macrocentro porteño dentro del perímetro “FODUS” (comprendido por las calles Av. San Juan, Av. Entre Ríos, Av. Sta. Fe, Av. Leandro N. Alem y Av. Paseo Colón). Hay que tener en cuenta que esta línea de crédito es solo para primera vivienda. Si ya sos dueño de otra propiedad no podrás solicitarlo.
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• Supervielle: si buscás que te den el máximo monto posible considerando tu ingreso este banco es una buena opción. Ofrece una tasa más baja durante el primer año para que puedas solicitar un préstamo mayor teniendo un sueldo más bajo. Por otro lado, si ganás mucho dinero por mes y buscás invertir en real estate, te conviene Supervielle ya que es el único cuya línea hipotecaria no tiene monto máximo. Podés pedir cualquier cantidad de dinero siempre que represente el 80% del valor de la propiedad a comprar. 
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• Macro: este banco ofrece a los menores de 30 años una línea de crédito hipotecario para jóvenes en el que financian hasta el 90% de la propiedad (entre un 15% y un 10% más que la media). Por ejemplo, si tenés USD 5 mil ahorrados y un ingreso mensual por debajo del millón de pesos por mes, podés comprar un inmueble de USD 35 mil donde te prestarían USD 31.500. En tal caso te quedaría cubrir el resto del valor de la propiedad más unos dos mil dólares de gastos de escrituración. Además al ser un departamento barato y tu única propiedad, tendrías exención total del impuesto de sellos. Si querés saber más sobre los gastos que hay en una transacción inmobiliaria te acercamos este artículo.
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• Galicia: si tenés una capacidad de ahorro mayor a la tasa de interés, que en este caso es del 5,5% con cuenta sueldo y 7,5% sin esta, te conviene solicitar un préstamo hipotecario en el Galicia porque es el único que tiene cancelación anticipada gratuita. Si trabajás en una empresa en la que recibís bonos o derivados, podés utilizar ese dinero para pre-cancelar cuotas. Por ejemplo, si tenés USD 5 mil y lo destinás a un pago de pre-cancelación estás ahorrando dinero, ya que el crédito está dado en UVAs (una unidad de valor que se encarece mes a mes si hay inflación). A continuación te contamos si esto conviene o no.
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Estos son solo algunos de los bancos que ofrecen líneas de créditos hipotecarios. Consultá con tu entidad de confianza si realizan este tipo de préstamos o piensan hacerlo a la brevedad para analizar todas las opciones antes de tomar una decisión.

Los préstamos en UVA son convenientes sólo mientras el salario acompañe la inflación, dado que esta unidad de medida se actualiza según el valor de construcción del m2. Lo mejor es solicitar el crédito en el banco que ofrezca la tasa de interés más baja. 

Todos los préstamos hipotecarios en Argentina están dados en UVAs, una unidad de valor adquisitivo que equivale a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado. 

A modo de ejemplo, si solicitaste 100.000 UVAs a 30 años, pagarías cada mes 277 UVA más la tasa de interés de tu banco. Como no es una unidad fija sino que se modifica por la inflación, esto podría implicar que todos los meses pagues un monto distinto: normalmente mayor al del mes anterior, con suerte menos o igual.

Estas líneas de crédito hipotecario están destinadas, como mencionamos anteriormente, solo para viviendas. El objetivo es que el valor de las cuotas reemplace el valor del pago de un alquiler y que suba por debajo de estos. Si tu salario o tu trabajo es inestable, solicitar un crédito UVA puede no ser la mejor opción.

Desde deinmobiliarios te aconsejamos que investigues todas las líneas de créditos hipotecarios que brindan los bancos de nuestro país antes de tomar una decisión. En este artículo sólo incluimos información de algunos de ellos. Cada mes más entidades financieras están brindando este servicio y puede que alguno de ellos se adapte mejor a tus necesidades. 

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Esperamos que esta información te haya sido de utilidad. Si estás trabajando en el rubro inmobiliario y querés sumarte a nuestra red, te invitamos a ver el video y dejarnos tu contacto.

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